Quais são os tipos de empréstimo e como eles funcionam?

Você precisa de um dinheiro a mais para pagar contas ou quitar uma dívida? O que acha, então, de solicitar um empréstimo? Seja para pagar contas, seja para abrir um negócio, seja para comprar algo importante, essa pode ser uma boa opção, mas é importante estudar bem antes de decidir.

Neste artigo, você vai entender como funciona cada tipo de empréstimo, desde o pessoal até o empréstimo consignado. Desse modo, poderá descobrir qual se encaixa melhor na sua necessidade!

Tipos de empréstimos e como funcionam

Confira a seguir os três principais tipos de empréstimos. Fique também por dentro de como eles funcionam e de quais vantagens, além de quais pontos de atenção, cada um tem.

1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma opção fácil e rápida para quem precisa de dinheiro. Ele pode ser solicitado tanto em bancos quanto em financeiras e em fintechs, com aprovação simples.

• Como funciona? O banco ou a instituição financeira libera um valor baseado na sua análise de crédito. Você paga o valor em parcelas mensais, com juros que variam conforme o perfil do cliente.
• Vantagens: Liberação rápida, menos burocracia e uso livre do dinheiro.
• Pontos de atenção: Juros podem ser altos, principalmente para quem tem restrição no nome.

2. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma boa opção para quem busca taxas de juros mais baratas e um prazo maior de pagamento. Ele é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores de empresas privadas conveniadas.

• Como funciona? As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, reduzindo o risco para os bancos e, consequentemente, os juros cobrados.
• Vantagens: Taxas menores, maior prazo de pagamento e maior facilidade de aprovação.
• Pontos de atenção: O desconto é automático, então é preciso ter cuidado para não comprometer grande parte da renda.

Um ponto interessante desse crédito é que, caso você não esteja ciente, é possível parcelá-lo em até 96 vezes. Isso, é claro, irá depender do tipo de consignado. De qualquer modo, torna-se uma opção atrativa para muitos.

3. Financiamento

O financiamento é um crédito em que o dinheiro é usado para a compra de um bem específico, como imóveis ou veículos. Ele costuma ter juros mais baixos, pois o próprio bem comprado pode ser usado como garantia de pagamento

• Como funciona? Você solicita o financiamento, a instituição analisa o seu perfil e aprova o crédito para a compra do bem desejado. O pagamento é feito em parcelas mensais, podendo chegar a prazos longos, como 30 anos no caso de imóveis.
• Vantagens: Juros mais baixos do que um empréstimo comum e possibilidade de prazos estendidos.
• Pontos de atenção: Requer um bom planejamento financeiro, pois o comprometimento da renda é de longo prazo. Além disso, a aprovação depende de análise de crédito rigorosa.

Como escolher, para o seu caso, o melhor tipo empréstimo?

Para escolher o empréstimo certo, é preciso sentar e analisar todas as características e ofertas já simuladas. Só assim é possível escolher de maneira assertiva algo que atenda às suas necessidades e ao seu bolso. Para ajudá-lo com isso, separamos abaixo alguns pontos para você verificar.

1. Entenda a sua real necessidade

Antes de contratar um empréstimo, pare e reflita: esse dinheiro é realmente necessário? Se for para pagar contas atrasadas, investir em algo importante ou resolver uma emergência, pode fazer sentido. Porém, se for para gastos supérfluos, como uma viagem ou compras não urgentes, talvez seja melhor juntar dinheiro antes.

2. Compare taxas de juros e condições de pagamento

Nem todos os empréstimos são iguais. Cada banco ou financeira tem suas próprias taxas de juros, além de seus próprios prazos de pagamento e condições. Por isso, nunca pegue o primeiro empréstimo que encontrar! Pesquise, simule valores em diferentes instituições e veja qual oferece a melhor condição para o seu bolso.

3. Verifique se as parcelas cabem no seu orçamento

Antes de fechar qualquer contrato, calcule bem. Então, veja se as parcelas não vão atrapalhar gastos importantes. Por exemplo, aluguel, comida, além de contas essenciais do dia a dia.

4. Escolha o prazo de pagamento com cuidado

Os empréstimos podem ter prazos curtos ou longos, e essa escolha faz toda a diferença. Parcelas menores podem parecer atraentes, mas quanto mais longo for o prazo, mais juros você paga no final. Já um prazo curto reduz os juros, mas as parcelas ficam mais altas.

5. Leia o contrato com cuidado

Antes de assinar o empréstimo, verifique tudo direitinho. Alguns contratos têm cobranças extras, como taxas e seguros que aumentam a dívida. Veja também as regras de pagamento. Algumas empresas cobram multas e juros altos em caso de atraso, deixando a dívida ainda maior. Se tiver dúvidas, pergunte ao banco ou à financeira antes de fechar o contrato.

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